📊 전체 가정 (법인 공통)법인 전체에 적용되는 공통 파라미터입니다. 지점·센터별 가정이 없으면 이 값이 기본값으로 사용됩니다.
※ 파란칸 수정 → 포괄손익·상품군분석·설계사손익·시뮬레이터 전체 즉시 재계산. 지점·센터별 가정은 전체 가정을 기본값으로 사용하며, 개별 수정 시 해당 조직에만 적용됩니다.
실적 추이 분석
🏢 조직
마감 완료
0개월
-
누적 매출
-
마감월 합계
누적 순이익
-
-
인력 순증감
-
-
매출·순이익 실적 추이
수익률 추이 (매출총이익률 / 영업이익률 / 순이익률)
인력 변동 추이 (재적/활동/위촉/해촉)
4-Layer 지원인력 배분 추이
월별 P&L 요약 테이블
※ 마감된 월만 표시됩니다. [월간 마감] 버튼으로 매월 실적을 확정하세요.
일별 체결건수 & 체결률 추이
체결건수
체결률(%)
일별 체결실적 추이 (천원)
체결실적
누적실적
센터별 일자별 체결건수 히트맵 (진할수록 체결 多)
일별 상세 데이터 (선택 센터)
설계사별 손익 단위: 원 — 1,000명+ 입력 가능 · 완전 편집 · 원가 자동 전개
🏢 조직
0명 선택
기본정보·인사
Ⅰ 매출액 (원수사→GA)
Ⅱ 매출원가 (GA→설계사)
Ⅲ 총이익
Ⅳ 리스크·최종
#
성명
코드
채널
지점
센터
주력원수사
위촉연월
위촉차월
위촉상태
등급
DB건수
체결건수
체결률
초회수수료
건당P
유지수수료
13회차%
25회차%
총매출
납입보험료
신계약성과
유지성과
자체시책
원수사시책
본부OR(L2)
L3센터배분
본사공통비(L1)
정착지원금
총무지원비(L4)
DB비용
원가합계
매출총이익
매출총이익률
인당고정비
환수충당금
실환수액
1회차완전
순기여이익
LTV추정
BV잔액
LTV/CAC
✕
※ 파란 테두리 셀 = 직접 입력/수정 · 노란 배경 = 자동 산출 · 위촉차월 = 위촉연월 기준 자동 계산 · LTV = 순기여×24개월 · BV = 정착×(약정-근속)/약정 · 고정비 = 판관비(인건비 제외)÷설계사수 · L1=본사공통비(매출비중) · L2=본부OR(본부매출비중) · L3=센터OR(센터매출비중) · L4=총무지원비(센터건수비중)
FA 정착추이 — 인적 자산의 생존율 추적
🏢 조직
추적 대상
특정월에 위촉(입사)한 설계사가 퇴사하지 않고 N개월째 활동 중인 비율(정착률)
핵심 리스크
① 정착지원금(선지급)의 매몰 비용화 ② 고아계약 대량 양산
업계 벤치마크(13M)
손보 52~53%
생보 35~39%
조직
기간
셀 클릭 → 직접 수정 가능 | 히트맵 자동 적용
설계사 정착률 히트맵 — 전체
정착지원금 BV(상각잔액) vs 기여이익
경과월
BV잔액
누적기여이익
투자회수율
판정
3M
₩900K
₩135K
15%
미회수
6M
₩600K
₩405K
67.5%
회수중
12M
₩0
₩1.35M
회수완료
완료
24M
-
₩3.60M
순이익
A
36M
-
₩7.20M
4.2배
S★
이탈 시 고아계약 임팩트
이탈시점
고아계약
유지율↓
Clawback
3M
5건
-15~20%p
₩250K
6M
15건
-12~18%p
₩800K
12M
30건
-8~12%p
₩1.8M
24M+
0건
유지
—
FA 정착추이 × 원가구조 통합 인사이트
이탈구간
6~12개월 이탈 = 정착지원금 BV 최대 + 기여이익 전환 직전. 이탈 1명 손실 = 미회수 BV(₩600K~900K) + 재도입 CAC + OR 손실 + 고아계약 30건 양산.
ROI
12개월 완료 후 순기여이익 단계 진입. 36개월 누적 기여이익 = 정착투자의 4.2배. 장기 정착 전략이 법인 EBITDA 최대 레버.
지점비교
지점별 필터로 정착률 격차 원인 분석 가능. 정착률 하위 지점 = 지점장 리더십·교육·정착지원 프로그램 점검 우선 대상.
고아계약
FA 이탈 → 고아계약 → 유지율 급락 → Clawback 트리거. 두 정착추이의 독립 추적 + 교차 모니터링 필수.
※ FA 정착추이: 도입(위촉)월 기준 설계사 인적 자산의 정착률. 셀 직접 수정 가능. 히트맵 색상 자동 반영.
회차별 계약유지율 — 재무 부채의 이익 전환율 추적
🏢 조직
추적 대상
특정월에 판매된 장기보험 계약이 해지되지 않고 N회차까지 보험료가 수금되는 비율(유지율)
핵심 리스크
원수사 선지급 수수료의 환수(Clawback) 폭탄
업계 벤치마크
13회차 86.3%
25회차 68.3%
장기손해보험 기준
계약 유지율 히트맵 — 전체 — 건수 유지율
기준
※ 셀 클릭 → 직접 수정 가능 · 히트맵 자동 적용
환수율 등급판정 기준
해지 시점
환수율
건당 평균
등급
1~3회차
80~100%
₩850K
Critical
4~7회차
50~70%
₩550K
High
8~13회차
20~40%
₩280K
Medium
14~25회차
0~10%
₩50K
Low
25회차+
없음
—
Safe
※ 장기손보 보장성 월납 15만원 기준
환수리스크 요약
섹션 ⑤ · 🎯 다차원 코호트 분석 — 필터를 선택하세요
기준
⚠ 독립 분석 영역 · 상단 공통 기간탭(당월·1M·3M·6M·12M·YTD·전체·달력)은 이 섹션에 적용되지 않습니다. 반드시 아래 체결기간 From/To 드롭다운으로만 기간을 설정하세요. 회차 수치는 업계 표준(각 회차 도래모수 기준)으로 계산됩니다.
체결기간 From
체결기간 To
센터
상품군
원수사
설계사
회차별 계약유지율 × Clawback 리스크 인사이트
환수폭탄
1~7회차 해지 시 선지급 수수료의 50~100% 환수. 가동 12개월 이내 계약이 Clawback 최대 노출. GA 영업이익을 한 번에 소멸시킬 수 있는 핵심 리스크.
wRsv
잠재 환수 잔액의 30%를 wRsv로 선제 적립 필요. 신용등급별: S 5%, D 40%.
25회차
13회차 86.3% 업계 평균. 25회차 돌파 = Clawback 소멸 → CSM 확정이익. GA 수익성 핵심 분기점.
센터비교
센터별 유지율 격차 = 설계사 계약품질 격차. 유지율 하위 센터는 불완전판매·민원 집중 점검 대상.
연쇄효과
FA 이탈 → 고아계약 → 유지율 급락 → Clawback 트리거. 두 정착추이 독립 추적 + 교차 모니터링 필수.
※ 회차별 계약유지율: 가동월 기준 보험계약 유지율(수금 기준). FA 정착추이(인적)와는 추적 대상·리스크·타임라인이 완전히 다릅니다.
공통비 월별 상세 — 경영회의 기준 항목별 비용 추이
🏢 조직
핵심 경고
센터장 급여 3월 +30% 급증 · 비품 사전승인제 필요
DBP 미정산
법인 간 이동 누적 41.7억 상환 계획 필요
공통비 항목별 월별 추이 (천원)
공통비 관리 인사이트
센터장급여
25.12월 3,235만 → 26.3월 6,012만 (+86%). 성과급 정산 이월 또는 신규 센터장 채용 원인 점검 필요.
비품·인테리어
월 3,000만 이내 사전승인제 권장. 26.1월 16,706만 돌출 — 신규 센터 개설 1회성인지 확인.
DBP 이동
법인 간 DB광고비 누적 미정산 41.7억. 월 상환 계획 수립 후 매월 공제 필요.
정산 괴리 분석 — 센터별 예측 vs 실정산 수수료 추적
🏢 조직
누적 괴리
-10.2%
전체 평균
펫보험 악화
-22.6%
12월 19.4% → 2월 25.4%
삼성파트너스
-10.9%
누적 △7,055만
인슈링크
-6.0%
개선 추세
삼성파트너스 월별 괴리 (×1,250%)
인슈링크 월별 괴리 (×1,800%)
괴리 원인 분석
정산 괴리 × 리스크 인사이트
구조적 괴리
예측수수료 = 월납P × 환산계수. 실정산은 조기해약·유지율 하락·정산 지연 반영. 평균 10.2% 괴리는 구조적 문제.
펫보험
괴리율 악화 추세 (12월 19.4% → 2월 25.4%). 상품 특성상 해약률이 높아 별도 정산 모델 필요.
BEP 달성 플랜 — 센터별 손익분기 목표 및 진도 추적
🏢 조직
흑자 센터
4
시청·서울중앙·더퍼스트·인슈링크
BEP 임박
2
삼성파트너스·송도
구조 과제
3
영등포·호전환·펫보험
센터별 BEP 달성 현황 (경영회의 260409 기준)
삼성파트너스 BEP 시나리오 (수수료율 ×1,250%)
BEP × 경영전략 인사이트
우선유지
시청·서울중앙·더퍼스트 — 현 구조 유지. DB생산성 벤치마크로 활용.
임박센터
삼성파트너스: 인당월납P 37.7만→52.7만 달성 시 BEP. 인슈링크: 25명+월납P 32만 시 순이익 BEP.
호전환
DBP 195% = 수수료의 2배. 전사 최대 손실원. DBP 정상화가 최우선 과제.
손익 시뮬레이터 — 매출액 → EVA 全 단계 연동
🏢 조직
총 설계사 수
평균 총수수료
활동비율 (%)
%
기본수당률 (%)
%
성과급지급률 (%)
%
사무실 임차료 (월)
자기자본
이탈예상율 (%)
%
현재 가정값 요약
포괄손익 전 단계 결과 (월간)
시나리오 비교 — 설계사 수별 당기순이익 · EVA 예측
설계사수
활동수
매출액
매출원가
CM
판관비
영업이익
영외손익
세전이익
법인세
순이익
순이익률
EBITDA
EVA
※ 파란 셀 수정 → 즉시 재계산. 가정시트 원본값 동시 변경
중장기 손익전망 📈 — 시나리오 A(실적기반) vs B(목표부여) 3년 비교
🏢 조직
📊 시나리오 A — 직전 6개월 실적 기반(자동 산출 · 수정 불가)
설계사 손익 탭의 실데이터에서 직전 6개월 평균을 자동 산출하여 36개월 투영합니다.
데이터가 없으면 가정시트 기본값을 사용합니다.
재적 설계사수: —
월평균 매출/인: —
월평균 도입: —
월평균 이탈률: —
체결실적 비율: —
유지수수료 비율: —
연 유지율: —
성과수수료율(평균): —
항목
1M
3M
6M
1Y
2Y
3Y
🎯 시나리오 B — 목표 부여(직접 입력 · 목표 시나리오)
경영 목표를 직접 입력하여 36개월 전망을 시뮬레이션합니다. 시나리오 A 대비 차이를 확인하세요.
항목
1M
3M
6M
1Y
2Y
3Y
📐 시나리오 A vs B — 3년 누적 핵심 지표 비교
지표
A (실적기반)
B (목표부여)
차이 (B-A)
달성필요 성장률
※ 시나리오 A = 직전 6개월 실적 평균 기반 자동 투영 · 시나리오 B = 경영 목표 직접 입력 · 규제 충격(1200%룰·분급제) 양쪽 동일 적용 · BEP = 순이익 흑자 전환 시점
영업건전성 지표 — Top3 GA 벤치마크 (GA코리아·인카금융·A+에셋)
🏢 조직
법정 건전성 지표 (금감원 공시)
조직 효율성 지표
원수사별 매출 집중도 (HHI)
설계사 LTV / CAC 분석
Top3 GA 벤치마크 인사이트
인카
매출 1조원, 순이익 1000억 목표(2025). 불완전판매율 0.01% 업계 최저. 설계사 1.8만명 규모의 핵심 = 디지털 영업시스템(IIMS) + 사내강사 10명 이상 교육체계.
A+에셋
코스피 상장. 13회차 유지율 생보 91.9%/손보 88.3% 업계 최고 수준(DART 제18기). 보장성보험 계약 시 고객 별도확인서 수취 → 불완전판매 원천 차단. 월 100명 이상 무경력 설계사 도입 목표.
수수료개편
2026.7 GA 1200%룰 확대, 2027.1 수수료 4년분급 시작, 2029 7년분급 확대. 유지관리수수료 신설로 장기유지 인센티브 구조 전환. GA 매출구조 근본 변화 예정.
현금흐름
분급 전환 시 선지급 현금유출↓ but 월 수수료 입금도 분산. 정착지원금+1200%룰로 초년도 현금부담 한도 관리 = 운전자본 예측이 법인 생존의 핵심.
※ 금감원 공시 의무 지표 + Top3 GA 공통 관리 핵심 KPI. 인카금융서비스 기준 벤치마크.
사업부 수지 — 사업부별 × 기간별 수입·지출 및 손익 추적
🏢 조직
💡 뷰
📅 기간
💰 월평균 수지
—
선택 기간
ⓘ
🏦 누적 순현금
—
통장 기준
ⓘ
🎯 pptx 달성률
—
계획 대비 실적
ⓘ
⚖️ BEP 시점
—
월별 흑자 전환
ⓘ
📊 사업부별 수지 테이블
데이터 로딩 중...
📈 월별 수지 트렌드
차트 영역 (7-3단계에서 구현)
🎯 경영계획(pptx) vs 실적 — v46 업로드 대기
⑫-1 경영계획_사업부월 · ⑫-2 수지차구조 · ⑫-3 DB생산성 시트를 포함한 v46.xlsx를 업로드하면 pptx 경영계획 표가 자동으로 렌더링됩니다.
📌 데이터 출처 · 해석 주의사항
• 조직 기준: 2026-04-08 조직도 · 계획 기준: 경영회의자료_260409.pptx · 실적 원천: GA_관리회계Raw_v51.xlsx · v38 마커 헤더(🔑 ✏ ⚙) 자동 인식 / 급여·인사 파서 헤더 기반 동적 매핑 / 자동 파생 시트 7개 SKIP
• 뷰 A(현금)와 뷰 B(발생)는 개념이 다릅니다 — 월별 차이는 수금·지급 시차에 의한 조정입니다.
• 사업부 "기타"는 pptx에 없는 자동차호전환·퍼미션·대림센터 묶음 → pptx 비교 시 제외됩니다.
• 25년 하반기는 역산 더미 데이터입니다 (실제 실적과 다를 수 있음).
• 수지차 IV 전사 연간 오차: −7.3% (pptx −12,317M 자동 파싱 · 슬라이드 11 기준 · ⑫-2 수지차구조 시트) 📖 용어: 매출 = 월납 계약보험료 환산 · 수지차 I = 매출−지급 · 수지차 II = I−DB피 · 수지차 III = II−비경상 · 수지차 IV = III−고정비
현금흐름 · 수수료 분급 시뮬레이션 — 2027 분급체계 대응
🏢 조직
월초 현금잔액
분급 기간 (년)
년
월평균 보험료
수금 시차 (원수사 입금지연일)
일
1200% 룰 배수
배
유지관리수수료율 (%)
%
컴플라이언스 인건비 (월)
내부통제 시스템비 (월)
현행 vs 분급체계 수수료 비교 (인당/월)
월말 현금잔액 예측 (12개월)
1200%룰 한도 모니터링 — 설계사 초년도 지급 총액
내부통제·컴플라이언스 비용 (보험판매전문회사 전환 대비)
※ 파란 셀 수정 시 현금흐름 시뮬레이션 즉시 재계산.
📤 엑셀 데이터 업로드 · 분할 양식 다운로드
📌 v49 통합 운영 시스템 (26시트 · 가동설계사·CAC 동적화 패치) 📥 현장입력양식 v51 전체 버튼으로 v51.xlsx를 다운로드하면 모든 시트·수식·색상·가이드가 포함됩니다.
구성: 11개 Raw 시트 (①인사 ②계약목록 ③수수료 ④급여 ⑤계약유지 ⑥DB배분 ⑦법인경비 ⑧정산검증 ⑩정착률 ⑪일별입출금 ⑫경영목표) + 8개 자동 파생(⑤-1~4 유지율, ⑥-1~2 DB, ⑩-1 코호트, ⑨ 설정) + ⓘ 가이드. ⚙ AUTO(수식 자동 계산) · ✏ MANUAL(사용자 입력) · 🔑 KEY(시스템 식별자, 절대 수정 금지) — 시각 보호 적용. 📂 업로드는 [📂 파일 업로드] 버튼으로 데이터를 채운 v51 파일을 올리면 됩니다. 시스템 사용 가이드는 v51 ⓘ 가이드 시트를 참조하세요.
v51 (34시트, 39,138 수식, 504행 가이드) — v38 풀 복원 + v45~v50 신규 14시트 + 헤더 기반 파서 (마커 자동 인식)
